P2Preport: 3Q2024 – P2P portfolio pod drobnohledem

Léto a následně září toho v oblasti P2P investic nepřineslo mnoho a dá se říct, že většina platforem jede tak nějak podle již zavedeného rámce.

1. Mintos
2. Peerberry
3. Lendermarket
4. Robo.cash
5. Afranga (Stikcredit)
6. Esketit
7. Bondster
8. Upvest
9. Lande
10. Indemo
11. Závěr

Mintos

Na Mintosu jsem již pouze pasivním pozorovatelem. Automatické vybírání prostředků při uzavírání mého účtu bude vzhledem k případům v defaultu trvat ještě velmi dlouhou dobu, ale co se týče aktivních Notes, zde jsem již téměř na nulovém zůstatku (zbývá mi cca posledních 500,- EUR). Proč na Minttosu končím, i když jsem byl relativně spokojený, si můžete přečíst v mých minulých reportech (1Q2024 a 2Q2024).

Mintos se aktuálně soustředí na rozšiřování investičních směrů – v nabídce přibývají nové dluhopisy, ETF, investice do nemovitostí nebo funkce jako Smart Cash. Je tedy jasné, že se chce stát multiplatformou se širokým záběrem a ani bych se nedivil, kdyby v budoucnu začal nabízet i individuální akcie. P2P se zde stává menší a menší částí a možná bude za pár let spíše doplňkem než tím core byznysem jako doposud.

Pokud byste zvažovali MIntos vyzkoušet, budeme rádi, pokud při registraci využijete náš proklik a podpoříte tak naše projekty tady a na fóru. Děkujeme.

O své hodnocení platformy Mintos se můžete s dalšími investory podělit zde.

Peerberry

Snížení nabízených úroků na Peerberry v minulém kvartále bohužel neznamenalo pro rovnováhu nabídky a poptávky vůbec nic. Nadále tedy platí, že investoři okamžitě vykupují vše, co je na platformu umístěno.

Peerberry si jistě všechny získalo excelentním přístupem v případě ukrajinských a ruských poskytovatelů, kdy byla dodržena garance a investoři nepřišli o žádné prostředky.

Ničím jiným si totiž nedokážu vysvětlit, že investorům nyní stačí úroky pod 10% p.a..

Ale což, ono není moc kam jinam přesouvat, asi bych zde své prostředky také nechal a doufal v otočení trendu. Ale zásadní problém v nutnosti investovat ručně trvá. A něco chytit není vůbec jen tak. Stránku je potřeba často refreshovat, rychle půjčky, které se objeví naklikat a tak znovu a znovu. Časově je to náročné a rozhodně to neodpovídá nabízenému výnosu.

Stránku se vším o Peerberry na P2Ptrhu najdete zde. Recenzovali jsme pak tady.

Lendermarket

Po příjemném zrychlení se proplácení pending payments na Lendermarketu bohužel opět zpomalilo. V srpnu a září mi přišlo sotva tolik, abych mohl uvolněné prostředky vybrat (minimální výběr je nastaven na 50€).

Pro ty, kteří mají na platformě větší částku a chtějí peníze rozpohybovat, pak přichází v úvahu varianta zapnutí autoinvestu, jedné LM strategie a vyplnění dotazníku. Následně by během několika dní měly být pending payments prostředky z Lendermarketu 1 přesunuty na Lendermarket 2 a zainvestovány. Likviditu vám to bohužel nevyřeší a já se rozhodl, že podobné kejkle vyvádět nebudu.

Peníze totiž akutně nepotřebuju a zaseknutá částka je i nadále atraktivně úročena 18%. Je ale opravdu s podivem, že přes úspěšné upsání nových dluhopisů a spuštění platformy verze 2, stále nebyly splaceny prostředky, které jsou po splatnosti už více než rok. Značí to daleko hlubší problémy.

Jak moc se situace na Lendermarketu proměnila můžete porovnat s naší již starší recenzí nebo navštívit stránku o Lendermarketu a nechat zde své hodnocení.

Robo.cash

Robocash je jedna z nejzaběhlejších P2P platforem a za další uplynulé čtvrtletí se opět nic nezměnilo. Úroky jsou spláceny včas, dodávka nových půjček stabilní.

Já i nadále splacené úroky stahuji a zbytek nechávám pracovat. Navýšení prostředků bych zvážil jedině v případě zatraktivnění nabízených úrokových sazeb.

K platformě máme i podrobnou recenzi. Informativní stránka na P2Ptrhu je pak tady.

Afranga

Web Afrangy prochází rekonstrukcí a úpravami spojenými se snahou o získání licence. Investoři jsou proto dočasně přesměrování na web Stikcreditu, který je vlastně jen kopií původní Afrangy.

Na Afranze došlo v uplynulém čtvrtletí k překvapivé změně sazeb. Překvapivé proto, že se sazby zvedaly, a to hned o 2%. Aktuálně se tedy na primárním trhu objevují nabídky za solidních 12%. Ke změně došlo začátkem srpna a ačkoliv jsem v delším horizontu skeptický (čekám, že řada investorů značně navýší své vklady), tak doposud rovnováha jakžtakž drží a autoinvest spíná.

Afranga tedy z mého pohledu překlenula období, kdy jsem přemýšlel o redukci/stažení se a za 12% jsem naopak spokojený. Snad to chvíli vydrží.

Co se týče jiných slibovaných novinek – zejména nového webu na doméně Afranga, tak zde je ticho po pěšině a za další 3 měsíce se opět nic neudálo.

Souhrnnou stránku o platformě Afranga máme na P2Ptrhu tady, a tady recenzi.

Esketit

Za minulý kvartál jsem se na Esketit podíval pouze sporadicky a k mému překvapení byly mé prostředky téměř kompletně vždy zainvestovány. A to i přesto, že pokud se podívám na primární trh manuálně, tak je prázdný. Autoinvest tedy občas zapíná a díky tomu se mi zbytky mého portfolia znovu investují.

Nehledě na to bych ale rád platformu do konce roku zexitoval, abych si zjednodušil evidenci platforem alespoň pro rok 2025.

Stránku o Esketitu můžete nastudovat tady nebo si můžete přečíst naši recenzi.

Bondster

Bondster nedávno představil další změnu na pozici CEO, už vám ani neřeknu kolikátou za dobu, co na platformě investuji. Když to porovnáte se stabilitou na jiných platformách (např. Martin Sulte z Mintosu je jasnou ukázkou), tak i to o něčem svědčí.

Bondsteru se prostě nedaří vymanit se z kolotoče nedostatků. Máme tu pár nesplácejících poskytovatelů, máme tu nějaké ty opakující se technické problémy, máme tu občasné pomalé načítání webu a máme tu vysokou fluktuaci na manažerských pozicích. Jako by Bondster sám nevěděl, kam se vydat, na co se prioritně zaměřit. A tak se tak nějak plácá ve všem…

Jedná se o českou platformu, které moc fandím. Byl bych ale pokrytec, kdybych potíže přehlížel a hlásal, že je vše zalité sluncem.

Nene, pokud nedojde k nějakému pevnému nasměrování platformy společně s navazujícími kroky, tak to na další investování tady moc nevidím.

Pokud jste na Bondsteru aktivní, můžete se podívat na naši stránku o něm a zanechat i krátké resumé pro ostatní uživatele. Přečíst si můžete i recenzi s našimi zkušenostmi.

Upvest

Upvest pokračuje ve své dobré práci. Stávající projekty pokračují bez větších potíží, nových není mnoho, ale sem tam se objevují. Vzhledem k reputaci Upvestu pak není překvapením, že jsou následně velmi rychle vyprodány. Reporting je tradičně na vysoké úrovni.

U projektu Hagibor – Budova Gamma došlo k posunutí splatnosti z konce července nejprve na říjen, poté na konec roku. Ve zprávě k projektu je vše velmi podrobně rozepsáno a přiznáno, že může ještě dojít k dalšímu posunu. Termín finální splatnosti je jasně daný, komplikace se mohou vyskytnout a transparentnost v takovýchto případech osobně maximálně oceňuji!

Upvest máme na P2Ptrhu zrecenzovaný a ač je recenze již staršího data, tak informačně sedí. Další informace můžete najít třeba na naší přehledové Upvest stránce.

Lande

Lande v mých očích úspěšně dospívá a mám radost, že se již neopakují dřívější problémy s párováním plateb, nepřesnosti ve výplatách a jiné technické bugy.

Spokojený jsem také s poskytovanými informacemi a podnikanými akcemi v případě mého doposud jediného defaultu. Posuďte dle screenshotu sami, s jako frekvencí a jaké informace Lande investorům předává. V českém rybníčku se aktuálně hodně řeší mizerné vymáhací procesy na FinGood a myslím, že tady by se jejich tým mohl hodně učit…

Suprový je také měsíční report shrnující výkonnost všech půjček na Lande. Získáte tak rychle přehled, jak si celkově platforma vede při splácení, jaká je kvalita zajištění, jak jde na svět vymáhání. Dokonale transparentní.  

Nabídka půjček na Lande je aktuálně velmi bohatá, není nutné spoléhat na autoinvest, ale ve většině případů má investor čas prohlédnout si podklady individuálně a poté se o své investici rozhodnout.

Lande také pro nové investory registrované v říjnu připravilo pozměněný cashback – 3% pro investice do 30 dní od založení účtu (standardně platí 1% na 90 dní). K jeho získání se stačí registroval přes tlačítko níže.

Líbí se mi, jaké dělá Lande postupné kroky k nápravě předchozích problémů, má jasné směřování a buduje si důvěru. Pokud takto půjde vše dál, svůj vklad zde navýším.

Recenzi na Lande pro P2Ptrh sepsal Cupi a užitečné je sledovat i vlákno na P2Pfóru.

Indemo

Indemo přes léto rozjelo marketingové aktivity naplno a nabralo mnoho nových investorů. Aktuálně jich má už přes 2800 a profinancovaná částka přesáhla 4,4 milionu EUR.

Jako podporu dalšího nabírání klientů spustilo Indemo také kampaň Fasttrack.

Trochu pomaleji, než jsem očekával jde ale splácení již běžících případů. Posuny v jednotlivých fázích jsou pozvolné. Nejsem sám, kdo toto s Indemo diskutoval, a proto jejich tým dává dohromady několik článků, kde podrobněji popíší jednotlivé fáze, jaký časový horizont by měli investoři očekávat. Holt nejsme tu na trhu spotřebitelských půjček, kde je obrátka zcela jiná.

Do budoucna určitě plánuji podívat se blíž na reálnou výkonnost svého portfolia na platformě, ale toto nemá cenu do té doby, než bude splacených případů alespoň kolem deseti.

Koho by produkt zaujal, tak Indemo jsem nedávno recenzoval nebo si pojďte zadiskutovat na P2Pfóru.

Závěrem

Díky nucenému odchodu z Mintosu, dobrovolnému stahování z několika dalších platforem a nedostatečně atraktivní nabídce na fungujících (popřípadě nových) platforem, spadl podíl mých P2P investic v celkovém portfoliu k 10%. Je to ještě oproti roku zpátky výrazný propad a neplním tak ani plán držet P2P okolo 20%. Jenže plán je jedna věc a druhá věc je realita nabídek.

Kromě již zmíněného zlepšujícího se Lande je jedinou platformou, na které vidím možnost investovat výrazně vyšší částku, než aktuálně mám, Mintos. Tam ovšem pokračovat nemohu. A tak mnou vybrané prostředky většinou sviští na Interactive Brokers do akcií.

Pokud se ale atraktivita nabídek v P2P zvýší anebo se objeví nějaký nový dravec mezi platformami, jsem postupnému návratu až k 20% portfolia otevřený. Měsíční naskakování úroků bez ohledu na tržní turbulence je totiž parádní.

Pro zajímavost, jak si která vede, přikládám graf vývoje mnou investovaných prostředků na vybraných platformách od roku 2022.

Jako obvykle platí, že v případě jakýchkoliv dotazů rád poradím, ať už tady v komentářích, soukromě nebo na P2Pfóru.

Zbyněk

Všechny předchozí P2Preporty naleznete tady.